[摘要]个税改革到底能省多少钱？
个税改革中最引人关注的5000元起征点其实最不重要，喀什财务公司告诉大家反而是不那么引人关注的内容，才是此次个税改革的核心所在。
个税改革到底能省多少钱？
个税改革中最引人关注的5000元起征点其实最不重要，喀什财务公司告诉大家反而是不那么引人关注的内容，才是此次个税改革的核心所在。
首先来看看个税起征点提高到每月5000元（每年6万元）这个标准到底算高还是低？
个税起征点可以理解为居民的最低生活保障线，个税起征点高还是低，首先要看现在居民的基本生活保障大概处于什么水平。
如果按照“一个家庭2个就业人口，负担1-2个小孩和2-4个老人”的家庭结构来计算，一个就业人口大概平均负担3.5个人的支出。按照统计局的数据，去年全国居民人均消费支出18322元，如果以这个数据作为基本生活保障线，这意味着人均负担的消费支出为64127元，对应5344元一个月。这次的个税起征点调整到每月5000元（每年6万元），其实还没有达到最低生活保障线。另外，在此次个税改革之后，下一次个税改革应该又是数年之后，比如上次个税改革距今已有7年之久，个税起征点的设置还应该考虑到未来几年的通胀因素。所以，综合来看，此次个税起征点定为每月5000元，还是略显保守。
另外，我国不同地区的开支水平差别巨大，比如2017年北京市居民的人均消费支出为37425元，按照一个就业人口平均负担3.5个人的支出来计算，个税起征点应该大致为每月1.1万元（每年13万元），去年上海的人均消费支出全国第一，达到了39791元，上海的个税起征点应该设置在每月1.2万元（每年14万元）。如果以这样的标准来看，对于北上广深等一线城市的人民而言，5000元的个税起征点显然远远不够。
个税起征点从每月3500元上调到5000元之后，可以对减税的效果做一个粗略估算——如果月薪1万元，少缴税款不到200元，如果月薪2万元，少缴税款不到400元。对于中产阶级而言，这样的减税力度大概相当于一顿饭钱，实际减税效果并不明显。
不过，此次个税改革很大的亮点并不在5000元的起征点，而是另在别处。
首先，大量中低收入纳税者的税率将会大大降低。具体做法是，扩大3%、10%、20%三档低税率的级距，3%税率的级距扩大一倍，现行税率为10%的部分所得的税率降为3%；大幅扩大10%税率的级距，现行税率为20%的所得，以及现行税率为25%的部分所得的税率降为10%；现行税率为25%的部分所得的税率降为20%；相应缩小25%税率的级距，30%、35%、45%这三档较高税率的级距保持不变。
通俗而言，这部分个税改革的含义在于，按照我国现行的个税7级超额累进税率，现在应纳税所得额在1500元到4500元之间的，所得税税率将从10%降到3%，应纳税所得额在4500元到9000元之间的，所得税税率从20%降为10%，应纳税所得额在9000元到35000元之间的，所得税率原本是25%，其中部分降为10%，部分降为20%，具体如何划分还没有明确规定，预计有可能是9000元到2万元之间降为10%，2万元到3.5万元之间降为20%。如果按照这样的划分，2万元收入从25%的税率将至10%，将可能成为减税最多的人群。
除了税率降低之外，此次个税改革最大的看点还在于专项抵扣。“子女教育支出、继续教育支出、大病医疗支出、住房贷款利息和住房租金等”将可以在税前扣除，如果这部分改革能够落实，实际减税的力度将大大超过起征点和税率的调整。
从发达国家的经验来看，将民众的基本支出予以税前抵扣是十分常见的做法，我国此次税改也引入税前抵扣，显然也是借鉴了国外的成熟经验，可以算是相当大的进步。对于我国民众而言，教育、医疗和住房一直是最沉重的三座大山，此次税改将这三座大山都予以税前抵扣，对于民众的减负还是具有相当强的针对性。
不过，最大的争议在于住房贷款利息。从民众减负的角度来看，住房一直是最大的负担，将住房贷款利息纳入抵扣，对于减轻房奴们的压力还是具有明显的效果。按照北京上海等一线城市来测算，一个普通家庭每月1万元的房贷支出，在税前抵扣之后，可能能够减少2000元左右的所得税。
但是，房地产在我国是一个极其敏感的话题，尤其是在大量人群将住房作为投资品种的背景下，住房贷款抵扣在减轻刚需压力的同时，也会在一定程度上刺激投资甚至投机需求。另外，住房贷款抵扣可能还会带来一定程度的不公平，尤其还没有能力买房的人群，也就无法享受这一减税福利。由于税前抵扣目前还没有明确的方案，具体如何执行还有很大的不确定性，预计最终方案应该会在很大程度上兼顾各方利益。
不过，任何一个改革方案都难以做到面面俱到，这次的个税改革显然也是如此。从个税起征点上调，到中低收入人群的税率降低，再到税前抵扣，此次减税的力度其实已经大大超过了7年前的税改。
从个税改革推进的进度来看，其实也快于预期。虽然年初的《政府工作报告》明确提出了个税改革，但是今年3月份国务院公布的年度立法工作计划，个人所得税法的修订其实并未列入其中。而此时个税修订草案突然提交人大审议，已经快于预期。对照7年前的那次个税修订进度，大概是当年4月提交人大初审，6月二审，9月份正式实施。如果按照这样的进度，预计这一次个税改革有望在年内就开始正式实施。在当前中国经济内外交困的局面下，也确实亟需加速推进一些实质性的改革。
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